02.04.2025

Микрокредиты: история и современность

Исследователи выяснили, что микрофинансирование имеет различный характер в развивающихся и развитых странах, но в любом случае оно успешно встроилось в мировую экономическую систему. Речь идет о выдаче в долг небольших сумм на короткий период времени без особых сложностей в оформлении. В развивающихся странах, где нет устойчивой социальной системы, выданные средства, в основном, используются как стартовый капитал для малого бизнеса, особенно в сельской местности. А вот в развитых странах микрозаймы более популярны как разновидность потребительского кредита, они берутся в том случае, если не хватает средств на покупку, в случае непредвиденных расходов и так далее.

В нашей стране микрокредитование осуществляется по федеральным законам 2010 и 2013 года, государственный контроль сделал эту сферу безопасной и выгодной как для МФО, так и для клиентов. С развитием интернет-технологий взять займ через Госуслуги на карту онлайн - это популярный способ, который сочетает плюсы упрощенного оформления заявки и ускоренного получения средств. К тому же, верификация данных клиента через Госуслуги повышает доверие к нему у МФО, поэтому, чаще всего, влечет за собой увеличение микрозайма.

Онлайн-оформление микрозайма

Микрозаймы позволяют получить доступ к услугам кредитования тем клиентам, которым обычно отказывают банки:

• безработные;
• студенты;
• имеющие плохую кредитную историю;
• пенсионеры;
• женщины в декрете;
• малоимущие и так далее.

Кроме этих категорий, бывают также люди, которые сознательно не хотят заключать продолжительные по времени договора на значительные суммы. К ним могут относиться, например, начинающие бизнесмены, избегающие перекредитования. К тому же, чем ехать в офис, подавать пакет документов и ждать несколько дней ответа, проще подать заявку на займ онлайн на карту и узнать решение уже через минуту, при этом средства на карту приходят практически моментально. Для малого бизнеса такая скорость оказывается решающей в вопросе, куда обращаться.

В истории первым микрозаймом считаются средства, которые были выданы в 1976 году профессором экономики Мухаммадом Юнусом в Бангладеше. Их получили сельские жители под небольшой процент, условием было использование денег для развития своего дела (производства товара, купли-продажи и так далее). Хоть в это многие не верили, все микрозаймы были возвращены в полном объеме, так что проект Юнуса имел успех. Впоследствии он основал “Grameen Bank” (“Сельский банк”), а в 2006 году получил Нобелевскую премию мира за свою деятельность в сфере микрокредитования.

В России микрокредиты стали выдавать после развала Советского Союза, в девяностые годы двадцатого века эта деятельность никак не регулировалась и находилась в серой зоне экономики. Во многом, из-за этого и возникла плохая репутация у МФО, связанная с бешеными процентами, произвольным изменением условий и действиями коллекторов. Все это осталось в прошлом, благодаря включению микрокредитных организаций в сферу действия закона.

Люся Елисеева