14.12.2024

Что такое срочный депозит в банке

Один из способов приумножить свои накопления и защитить их от инфляции — положить деньги на депозит, он же вклад в банке под проценты. Принцип простой — вы отдаете свои средства на хранение финансовой организации, она ими пользуется и за это начисляет вам проценты. Вклады считаются надежным инвестиционным инструментом с низкими финансовыми рисками.

Особенности срочного вклада

Вклады бывают до востребования и срочные. В первом случае вы в любой момент можете снять деньги с депозита — хоть через месяц, хоть через пять лет. Никаких комиссий и штрафов при этом нет. Единственный минус — невысокая процентная ставка.

Срочный депозит открывают на конкретный период — обычно от месяца до трех лет. Некоторые банки предлагают такие вклады на срок до пяти лет.

Особенности классического срочного депозита:

• период, на который вы открываете депозит, заранее известен — вы закрепляете его в договоре с банком;
• процентная ставка фиксирована — это значит, что она не меняется в течение всего срока и вы можете рассчитать, сколько денег накопите с учетом процентов;
• деньги на вклад разрешают внести только при открытии или в короткий период после него;
• если снимите средства раньше прописанного срока, накопленные проценты сгорят — частично или целиком.

Срочные вклады — выгодный инструмент для банков, благодаря которому они получают прогнозируемую прибыль. Поэтому ставки по таким депозитам выше.

Срочные депозиты, как и другие вклады, застрахованы — если банк не сможет выполнить свои обязательства, сумму до 1,4 миллиона рублей вкладчику компенсирует государство.

Какие срочные вклады бывают

Такие депозиты разделяют на типы по нескольким признакам:

1. По длительности. Вклады, которые открывают на период до года, называют краткосрочным, от года до трех лет — среднесрочным, от трех лет и больше — долгосрочным.
2. По принципу начсиления проценты. Вы можете получать их на отдельный счет ежемесячно или в конце года или выбрать вклад с капитализацией. Тогда проценты прибавляют к основной сумме депозита. Она каждый раз увеличивается, и новые проценты начисляют к большему объему сбережений.
3. По валюте — в рублях, иностранных денежных единицах или мультивалютные.

Есть срочные депозиты с дополнительными опциями — возможностью частично снимать средства без потерь, пополнять вклад в течение срока его действия или автоматически продлевать на аналогичный период.

Как выбрать и открыть срочный депозит

Прежде всего определитесь, какие условия для вас важны. Например, если не готовы отложить деньги на длительный период, выбирайте краткосрочные вклады или депозиты с возможностью снимать средства и не терять проценты.

Изучите предложения банков. Остановитесь на организации с надежной репутацией и подходящими условиями. Обратите внимание на ставку — она должна превышать уровень среднегодовой инфляции, иначе последняя «съест» проценты.

Выбрали банк — дальше дело за малым. Оформление вклада обычно занимает несколько минут. Открыть его можно в отделении, из документов понадобится только паспорт. Еще быстрее внести деньги на депозит онлайн — на сайте или в приложении финансовой организации. Как правило, такой способ доступен для клиентов банка.