17.10.2024

Микрозаймы и МФО: история и современность

Микрокредитование популярно не только в нашей стране, во всем мире это распространенная практика, которая по-разному оценивается специалистами, но никто не может отрицать ее значение как для незащищенных слоев населения, так и для малого бизнеса. В число основных причин для получения займа на небольшую сумму и без особых условий, кроме финансовых проблем и непредвиденных расходов (неожиданная болезнь, авария и так далее), входят также желание улучшить свою кредитную историю, срочная покупка, слишком маленькая сумма требуемых средств для банковского кредита и так далее.

Самым главным достоинством микрокредитов является отсутствие необходимости в подтверждении хорошей кредитной истории или доходов, так что займ без проверки работы можно получить в кратчайшие сроки, на карту и лишь по паспортным данным. К тому же, микрофинансовые организации (МФО) в настоящее время не требуют посещения офиса, а работают через Интернет.

Для малого бизнеса микрозаймы, направленные на решение текущих задач, выступают очень важной поддержкой, но еще важнее, что полученные средства используют для развития бизнеса и многократно возвращают их. Так, в Бангладеш основателем микрофинансирования стал в семидесятые годы двадцатого века Мухаммад Юнус. Он стал выдавать небольшие суммы бедному населению, которому были не выгодны условия банков.

Например, деревенским женщинам, делавшим из бамбука различную мебель и продававшим ее на рынках. Банки считали, что у таких заемщиков существует большой риск невозврата средств и устанавливали для них огромные проценты, которые съедали всю прибыль. Сначала Мухаммад Юнус стал одалживать небольшие суммы из личных средств, которые помогали развивать бизнес и стабильно возвращались, а потом он основал “Сельский банк” (Граммин Банк)для выдачи микрозаймов. Данная модель оказалась не просто жизнеспособной, но и достаточно успешной. А в 2006 году Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира за свою деятельность.

Как и в других странах, у нас МФО действуют не только в столице, но и в регионах, например, займ в Орле и других городах могут быстро и без особых усилий решить большинство затруднений в финансовой сфере для частного лица или начинающего предпринимателя.

Основными плюсами микрозаймов онлайн считаются следующие:

• доступность;
• круглосуточная работа;
• минимальный пакет документов;
• практически стопроцентная вероятность одобрения;
• улучшение кредитной истории;
• скорость получения и многое другое.

В России микрокредитование возникло в девяностые годы двадцатого века, когда многие государственные институты были достаточно слабы и не оформлены. Из-за этого у первых МФО было много неприятных особенностей (к примеру, гигантские проценты, которые свободно изменялись), они сформировали негативную репутацию у населения. В двадцать первом веке стали возникать легальные альтернативы и разрабатываться законы, которые закрепили правила работы МФО и права заемщиков. С 2010 года действует федеральный закон о микрофинансовой деятельности, который прочно включил микрокредитование в экономическую систему страны.

Люся Елисеева